銀行融資の審査方法を知ることが肝心です。
奈良県で注文住宅や分譲用地で家を建てるランドマークです。
家づくりの勘所は、融資の資金づくり。
いろいろな情報がありますが、なかなかわかりにくいのが融資の選択。
いくら融資を受けるのが良いのか、いくらまで融資が受けられるのか。
金利の低い現在は、変動金利で０．６～０．７％が多いですが、
この金利の低い時期に、固定金利を選択するのも方法。
３５年全期間固定のフラット３５では、１．０３％等の商品があります。
融資には審査があります。
いくらまで借りられるかは、 「返済比率」 という尺度があり、
年収から、住宅ローンに充てられる金額の比率で、
年収４００万円を境に、フラット３５では、
（A）４００万円以上の人は、３５％まで返済に充てられる。
（B）４００万円未満の人は３０％まで返済に充てられる。
などとなっています。
例えば、理論上は、
（A）年収４１０万円の人が、フラットの３５年返済では、１．０３％で、３５％。
元利年額１４３万円、月額１１．９万円までとして、４１００万円までの融資。
（B）年収３９０万円の人が、フラットの３５年返済では、１．０３％で、３０％。
元利年額１１７万円、月額９．７５万円までとして、３４００万円までの融資。
となります。
そこで、金利低い変動の０．７％の場合はもっと借りられそうですが、
返済比率上は、
実は、変動金利の方が有利のようで、そうとも限らないのです。
それは、 「実行金利」 と 「審査金利」 の違いです。
実際は、変動金利のほうが、毎月の返済額が低いのでより多く借りられそうですが、
違うのです。
貸す側の銀行にとっては、変動金利は、目先は安いですが高くなるリスクがあります。
そこで、「実行金利」が０．７％でも、「審査金利」を３．８％などで計算します。
変動金利で、年収４１０万円の人は、３５年で、０．７％の融資でも、
審査金利を３．８％としますと、返済比率３５％で、
２７００万円になります。
フラットの３５年固定金利の１．０３％より、融資額が低いですね。
(銀行により、審査金利が異なります）
不思議のようですが、ここが勘所です。
返済額は高いながら、固定金利のほうが融資額が増える可能性が高くなります。
必ずしも、このような審査になりませんが、
融資については、いろいろな要素がありますので、
ランドマークが、提案させていただきます。相談にお越しください。
